Calitatea portofoliului de credite acordate companiilor nefinanciare s-a deteriorat, rata creditelor neperformante (NPL) urcând la 5,6% în martie 2026, cu 1,2 puncte procentuale mai mult faţă de aceeaşi perioadă a anului trecut, în timp ce pe segmentul populaţiei aceasta s-a îmbunătăţit, arată Raportul asupra stabilităţii financiare publicat de Banca Naţională a României.
„Calitatea portofoliului de credite acordate de bănci populaţiei s-a îmbunătăţit în primele luni ale anului 2026 comparativ cu anul anterior, rata creditelor neperformante coborând la 2,9% în martie 2026, în scădere cu 0,1 puncte procentuale faţă de perioada corespondentă din 2025. Pe segmentul companiilor nefinanciare, calitatea portofoliului de credite bancare s-a deteriorat în perioada recentă. Rata creditelor neperformante aferentă expunerilor faţă de companiile nefinanciare a ajuns la 5,6% la finalul lunii martie 2026, cu 1,2 puncte procentuale mai mult faţă de aceeaşi perioadă a anului anterior”, se arată în raport.
În acelaşi timp, anumite segmente ale portofoliului de credite continuă să prezinte un profil de risc mai ridicat.
„În această categorie se încadrează creditele acordate sectorului IMM, în special microîntreprinderilor şi întreprinderilor mici (rata NPL 7,2%, respectiv 7,1 la sută faţă de 4,7% în cazul corporaţiilor, martie 2026), creditele cu garanţii de stat acordate firmelor (rata NPL 11,3%, martie 2026) şi expunerile faţă de piaţa imobiliară comercială (rata NPL 6,2%, martie 2026)”, se mai arată în document.
Potrivit BNR, o altă categorie de credite care necesită monitorizare este cea a împrumuturilor denominate în monedă străină.
„În cazul companiilor nefinanciare, ponderea acestor credite se menţine importantă la nivelul portofoliului (53%, martie 2026), deşi rata creditelor neperformante asociată este mai redusă comparativ cu cea a creditelor acordate în moneda naţională (4,1% faţă de 7,3%, martie 2026). Pe palierul populaţiei, ponderea creditelor în valută este în continuă scădere (7% -1,7 puncte procentuale anual, martie 2026), pe fondul măsurilor macroprudenţiale privind debitorii implementate de BNR, diferenţiate în funcţie de valută”, se mai precizează în raport.
Într-un context marcat de incertitudini interne şi internaţionale, capacitatea populaţiei şi a companiilor de a-şi onora serviciul datoriei poate fi supusă unor presiuni ascendente în perioada următoare, pe fondul factorilor economici, politici, geopolitici şi financiari, susţin reprezentanţii BNR.
„Estimările privind probabilitatea de nerambursare pe un orizont de 12 luni indică o uşoară creştere a acesteia în cazul creditelor imobiliare (de la 0,25% în martie 2026 la 0,32% în martie 2027) şi mai accentuată în cazul creditelor de consum (de la 3% în martie 2026 la 3,4% în martie 2027). Pe palierul companiilor nefinanciare, scenariul macroeconomic de bază indică, de asemenea, o majorare a riscului de credit, probabilitatea medie de nerambursare fiind estimată la 4,5% în martie 2027, de la 3,4% în martie 2026”, se mai precizează în raport.
